Revisión exhaustiva de los seguros para pequeñas empresas

Dirigir una pequeña empresa puede ser estresante. Como propietario de un negocio, usted supervisa todo, desde las ventas, las relaciones con los clientes, los gastos, los empleados, el equipo... etc. Con tanto que hacer y tan poco tiempo, no debería preocuparse por los "y si" y las hipótesis. Sin embargo, los accidentes ocurren, y puedes perder mucho dinero si no estás protegido. 

Ahí es donde entra en juego el seguro para pequeñas empresas. Al adquirir un seguro para pequeñas empresas, puede evitar la ansiedad de preocuparse por posibles conflictos con los clientes, daños en los equipos o lesiones de los empleados. En caso de que no sepas por dónde empezar, este artículo repasará las formas de seguro más comunes para las pequeñas empresas.

^{Responsabilidad civil general}

El seguro de responsabilidad civil general protege a su empresa de las reclamaciones de terceros por daños materiales y corporales. Supongamos que un cliente se resbala y se lesiona en su tienda o que uno de sus empleados daña accidentalmente la propiedad de su cliente. En ese caso, el Seguro de Responsabilidad Civil General cubrirá las facturas médicas del cliente y los costes relacionados con la sustitución de la propiedad dañada, respectivamente. 

El seguro de responsabilidad civil general también puede incluir la protección de los daños causados por sus productos o su publicidad. Supongamos que pone un cartel que involuntariamente induce a error a los clientes sobre una venta que está realizando o que accidentalmente vende un producto defectuoso. Si los clientes están descontentos y deciden emprender acciones legales, su seguro de responsabilidad civil general cubrirá el coste de los honorarios de los abogados y cualquier acuerdo o sentencia contra su empresa, hasta el límite de su póliza.

La mayoría de las pequeñas empresas necesitan un seguro de responsabilidad civil general, independientemente de su sector o tamaño. Si tienes clientes que entran y salen de tu local, o si interactúas con ellos y sus propiedades de alguna manera, es una buena idea tener este tipo de seguro. 

^{Propiedad comercial}

El seguro de propiedad comercial (también conocido como seguro de riesgo), cubre la propiedad física asociada a su negocio, incluyendo edificios, equipos, inventario y mobiliario. Los importes de los pagos dependen del método utilizado para valorar su propiedad: coste de reposición, valor real en efectivo o valor justo de mercado. 

El valor real en efectivo es el valor actual de su propiedad, que es igual al valor original de su propiedad menos cualquier depreciación (una disminución en el valor de su propiedad debido a la edad o el uso). El coste de reposición es el importe necesario para reemplazar su propiedad basándose en el coste de artículos similares. El valor justo de mercado es lo que valdría su propiedad si saliera al mercado hoy. 

Si usted es propietario del edificio en el que opera su empresa, necesitará un seguro de propiedad comercial para proteger su inversión contra fenómenos meteorológicos, incendios, robos o vandalismo. Si está alquilado, puede necesitar un seguro de propiedad comercial para proteger el equipo y el inventario que hay en su interior. Por ejemplo, si una tubería se rompe y la inundación daña parte de su mercancía, la póliza de seguro de su propietario no cubrirá el coste de su sustitución, pero su seguro de propiedad comercial sí lo hará.

El seguro de propiedad comercial también puede incluir una cobertura de interrupción del negocio, lo que significa que el proveedor de seguros ayuda a reemplazar sus ingresos perdidos cuando los daños a la propiedad le obligan a dejar de operar el negocio. 

^{Póliza del propietario de la empresa (BOP)}

La Póliza de Propietario de Negocio (BOP) combina el seguro de propiedad comercial y el de responsabilidad civil general en una sola póliza. La compra de una BOP supone un coste menor para los propietarios de empresas que la compra de seguros de propiedad y de responsabilidad civil general por separado. 

^{Indemnización por accidente de trabajo}

El seguro de indemnización por accidente de trabajo proporciona prestaciones a los empleados que se lesionan o enferman como consecuencia de su trabajo. Las prestaciones suelen incluir gastos médicos y sustitución de ingresos. Por ejemplo, si un empleado sufre un túnel carpiano o un dolor de espalda crónico a causa de años de teclear y sentarse frente al ordenador, el Seguro de Indemnización por Accidentes de Trabajo puede cubrir los gastos de rehabilitación y sustituir los ingresos del trabajador mientras está de baja. 

En algunos casos, la indemnización por accidente de trabajo incluye prestaciones para los supervivientes. Esto significa que si un empleado fallece a causa de una lesión laboral, su familia recibe una ayuda económica para compensar la pérdida de ingresos. 

La mayoría de los estados exigen un seguro de accidentes de trabajo a las empresas con empleados, incluidas las pequeñas empresas. Algunos estados eximen a las empresas con pocos empleados de las leyes de cobertura obligatoria. No obstante, dado que la mayoría de los planes de seguros médicos personales no cubren las lesiones relacionadas con el trabajo, la mayoría de los propietarios de empresas adquieren un plan de indemnización por accidente laboral para protegerse de las dificultades financieras y de las posibles demandas de los empleados. (Consulte este artículo para obtener más información).

^{Autocomercial} 

El seguro de automóvil comercial cubre los daños (por colisiones, fenómenos meteorológicos, robos, etc.) de cualquier vehículo que conduzca con fines comerciales. También puede cubrir los costes de tratamiento médico para ti o tus pasajeros si tienes un accidente.

Si usted o sus empleados utilizan un vehículo con fines comerciales -aunque sea para hacer una entrega o un recado ocasional- debe contratar un seguro de automóvil comercial. Esto se debe a que las pólizas de seguro de automóviles personales suelen excluir la cobertura de los daños causados por las actividades comerciales. Por lo tanto, si usted tiene un accidente mientras hace una entrega, su póliza de seguro de automóvil personal probablemente no cubrirá el costo de las reparaciones o las facturas médicas de cualquier persona lesionada en el accidente.

^{Responsabilidad profesional}

El seguro de responsabilidad civil profesional protege a su empresa y a sus empleados siempre que se le demande por negligencia en el curso de la prestación de servicios profesionales. Este tipo de seguro cubrirá el coste de la defensa en los tribunales, así como cualquier coste asociado al acuerdo o a la sentencia judicial. 

Los riesgos de cada empresa son únicos, por lo que la cobertura se adapta a su profesión. Por ejemplo, un consultor de TI/tecnología probablemente necesite una cobertura por infracción de derechos de autor de software, mientras que un instructor de fitness necesita protección en caso de que un cliente se lesione mientras entrena. 

El seguro de responsabilidad profesional es esencial para cualquier empresa que trate con clientes que pueden no entender el servicio que están recibiendo. Si es posible que un cliente malinterprete tus consejos, necesitarás un seguro de responsabilidad profesional que te proteja, aunque no hayas cometido ningún error. 

^{Prácticas de empleo}

El Seguro de Prácticas Laborales protege a las empresas de las demandas por despido improcedente, discriminación y otras reclamaciones relacionadas con el empleo, como las violaciones de los salarios y las horas. Por ejemplo, los empleados pueden presentar demandas por salarios y horas acusando a los empleadores de privarles injustamente del pago de horas extras o de la clasificación adecuada como trabajadores asalariados. Este tipo de seguro puede ayudar a cubrir el coste de los honorarios legales, los acuerdos y las sentencias asociadas a esas demandas. 

A veces, la cobertura de las reclamaciones relacionadas con el empleo está incluida en la póliza de Responsabilidad Civil General. Los propietarios de empresas deben comprobar su cobertura de Responsabilidad Civil General con antelación o considerar la posibilidad de adquirir un seguro de prácticas laborales por separado. 

^{Violación de datos}

El seguro contra la filtración de datos ayuda a las pequeñas empresas a responder a situaciones en las que la información personal sensible (sobre la empresa, los empleados o los clientes) se ve comprometida. Las filtraciones de datos suelen estar causadas por piratas informáticos y virus de software, pero también pueden producirse por un error humano. Por ejemplo, su empleado podría enviar por error un archivo con información sensible a la dirección de correo electrónico equivocada. 

Una violación de datos típica para las pequeñas empresas con una tienda es el hackeo del sistema de punto de venta, donde se roba la información de las tarjetas de crédito de los clientes. Aunque este tipo de seguro no puede impedir que se produzcan violaciones de datos, puede ayudarle a afrontar las consecuencias pagando los daños a la reputación y notificando a las partes afectadas. 

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^Conclusión

Si no está seguro del tipo de seguro que necesita o no está satisfecho con sus primas, póngase en contacto con info@withhansa.com. Podemos responder a cualquier pregunta que tenga con más detalle y hacer una recomendación personalizada. Nos aseguraremos de que obtenga las mejores tarifas del mercado.

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