5 diferencias clave entre los préstamos SBA 504 y los préstamos SBA 7(a)

Las pequeñas empresas que buscan opciones de financiación suelen acudir a la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) en busca de ayuda. Dos populares programas de préstamos de la SBA para promover el crecimiento empresarial, el préstamo 504 y el préstamo 7(a), parecen similares a primera vista. Sin embargo, antes de solicitarlos, los propietarios de pequeñas empresas deben comprender que existen diferencias significativas entre el préstamo 504 de la SBA y el préstamo 7(a).

Para arrojar luz sobre este tema, desglosamos las cinco diferencias fundamentales entre los préstamos 7(a) y 504 de la SBA. Además, responderemos a algunas de sus preguntas más frecuentes.

Si sabe si un préstamo SBA 504 frente a un préstamo 7(a) es adecuado para su pequeña empresa, podrá tomar una decisión informada y elegir con confianza la financiación que mejor se adapte a las necesidades de su negocio.

¿Qué es un préstamo SBA 7(a)?

Ofrecido por la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) para ayudar a las pequeñas empresas a obtener el capital necesario para diversos fines, este popular programa de préstamos ofrece a las pequeñas empresas flexibilidad y tipos de interés y plazos favorables en préstamos de hasta 5 millones de dólares. Las pequeñas empresas pueden acceder a fondos para iniciar, ampliar o gestionar sus operaciones.

Requisitos de los préstamos SBA 7a

Para poder optar a un préstamo 7(a) de la SBA, las pequeñas empresas deben cumplir unos criterios específicos establecidos por la SBA, entre los que se incluyen los siguientes requisitos de elegibilidad:

• Su empresa debe cumplir la definición de pequeña empresa de la SBA, que suele depender de su sector y de sus ingresos anuales.
• Empresa plenamente operativa en Estados Unidos con el objetivo principal de obtener beneficios.
• No debe ser uno de los tipos de empresas no elegibles enumerados por la SBA
• El uso de los fondos debe destinarse a fines específicos, como capital circulante, refinanciación de deudas, compra de equipos, adquisición de bienes inmuebles o cambio de titularidad.
• Solvencia con un historial crediticio razonable para cumplir los requisitos.
• Demuestre su capacidad para devolver el préstamo.

Para una rápida evaluación de su elegibilidad para solicitar un préstamo de la SBA, puede utilizar la lista de comprobación de elegibilidad de la SBA de Hansa. Esta lista de comprobación interactiva es un primer paso inestimable en su viaje hacia un préstamo de la SBA, ya que le ahorrará el tiempo necesario para determinar si cumple los requisitos para ser considerada una pequeña empresa según la definición de la SBA y si reúne los criterios para solicitarlo.

¿Qué es un préstamo SBA 504?

La SBA ofrece préstamos SBA 504 para ayudar a las pequeñas empresas a adquirir activos fijos como bienes inmuebles y equipos. Estos préstamos tienen opciones de financiación a largo plazo y a tipo fijo con un importe máximo de préstamo de 5,5 millones de dólares para un solo préstamo o un máximo de 16,5 millones de dólares para tres proyectos.

Este préstamo debe obtenerse a través de Empresas de Desarrollo Certificadas (CDC), organizaciones de base comunitaria avaladas por la SBA.

Requisitos del préstamo SBA 504

Para poder optar a un préstamo 504, su empresa debe cumplir los siguientes requisitos.

• Operar como empresa con ánimo de lucro en Estados Unidos o sus posesiones
• Tener un patrimonio neto tangible inferior a 15 millones de dólares
• Garantizar unos ingresos netos medios inferiores a 5 millones de dólares después de impuestos federales durante los dos años anteriores a su solicitud.
• Se ajustan a las directrices de tamaño de la SBA
• Tener conocimientos cualificados de gestión, un plan de negocio viable, buen carácter
• Establecer la capacidad de devolver el préstamo
• No dedicarse a actividades no lucrativas, pasivas o especulativas

Diferencias entre los préstamos SBA 504 y 7a

Según Noah Grayson, asesor financiero estratégico de Real Estate Bees, "obtener la financiación adecuada para su negocio es esencial", y eso empieza por comprender los distintos propósitos y las características únicas de cada préstamo.

Podemos analizar los préstamos SBA 7a y SBA 504 en términos de sus requisitos de elegibilidad, uso de los fondos, estructura del préstamo, duración del plazo y comisiones. Sobre la base de esas variables, los préstamos SBA 7a y SBA 504 presentan las cinco diferencias fundamentales siguientes.

Admisibilidad

Los requisitos de elegibilidad para los préstamos SBA 504 son más estrictos que para los préstamos SBA 7a. Un préstamo SBA 504 requiere un enfoque específico de creación o conservación de puestos de trabajo para pequeñas empresas, y suele utilizarse para proyectos de mayor envergadura. Sin embargo, un préstamo SBA 7a permite una gama más amplia de empresas, incluidas las de nueva creación y las que tienen necesidades de financiación de menor cuantía.

Utilización de los fondos

Un préstamo 7a puede contribuir a la compra de equipos, proporcionar capital circulante, facilitar la compra de existencias o financiar mejoras para los arrendatarios. Por otro lado, el préstamo 504 se asocia principalmente a actividades inmobiliarias.

Estructura del préstamo

Un Préstamo SBA 504 presenta una estructura tripartita con financiación de una Empresa de Desarrollo Certificada (CDC), un prestamista convencional y el prestatario. Las estructuras de los Préstamos SBA 7(a) pueden variar en función del nivel de riesgo. Normalmente, se requiere un pago inicial de al menos el 10% del importe del préstamo, aunque suele oscilar entre el 20% y el 30%.

Duración de los préstamos

Los plazos de los préstamos 7a varían entre 5-7 años y 25 años, dependiendo del uso de los fondos. En cambio, los plazos de los préstamos 504 son más sencillos. Las compras de equipos tienen un plazo de 10 años, mientras que las relacionadas con bienes inmuebles tienen el mismo plazo de 25 años que el préstamo 7a.

Tasas

Cada opción de préstamo tiene comisiones asociadas que pueden incluirse en la financiación del préstamo. Los préstamos SBA 7a tienen un recargo del 0,25% para préstamos superiores a 1 millón de dólares. Los préstamos SBA 504 tienen dos prestamistas implicados y dos conjuntos de comisiones. El banco negocia las comisiones del préstamo sobre la mitad del importe del préstamo, mientras que la CDC cobra una comisión de servicio y una comisión de revisión legal.

¿Se pueden utilizar tanto los préstamos SBA 504 como los 7a?

En resumen, sí, solicitar y recibir tanto préstamos SBA 504 como SBA 7a es posible, especialmente si tiene un negocio sólido. Aunque la SBA prefiere que los prestatarios esperen un poco entre una solicitud y otra, combinar los préstamos 7a y 504 podría ofrecerle las mejores opciones de financiación. (Si los préstamos SBA 7a y 504 no le resultan atractivos, siempre puede explorar otras herramientas de financiación).

Preguntas frecuentes sobre los préstamos SBA 7a vs. 504

¿Es difícil que te aprueben un préstamo SBA 7A?

Conseguir la aprobación para un préstamo 7(a) de la SBA puede ser moderadamente difícil. Aunque la SBA ofrece flexibilidad en comparación con los prestamistas tradicionales, la aprobación depende de factores como llevar más de dos años en el negocio, solvencia y estabilidad empresarial con unos ingresos anuales saneados.

¿En qué circunstancias puede ser más apropiado un préstamo 504 para una empresa?

El préstamo 504 es el más adecuado para las empresas que desean adquirir o mejorar activos fijos, como bienes inmuebles o equipos. Es ideal para proyectos de expansión o compra de propiedades en los que se prefiere una financiación a largo plazo y a tipo fijo.

¿Facilitan las nuevas normas sobre préstamos de la SBA de 2023 la obtención de un préstamo para pequeñas empresas?

El impacto de las nuevas normas sobre préstamos de la SBA en 2023 puede variar. Si bien algunos cambios pueden agilizar el proceso de solicitud, la facilidad general para obtener un préstamo para pequeñas empresas depende de las características específicas de la situación de su pequeña empresa.

Ahorre tiempo y dinero antes de presentar la solicitud

Con Hansa, puedes acceder a una herramienta gratuita que encuentra las mejores ofertas a las que puedes optar antes de que las solicites. Diga adiós a las solicitudes en la oscuridad. Hansa arroja luz sobre la información de que disponen los prestamistas y las aseguradoras acerca de su negocio, permitiéndole tomar decisiones con conocimiento de causa. Tome las riendas del futuro de su empresa hoy mismo. Regístrese en Hans a y empiece a hacer crecer su pequeña empresa.

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