Guía del pequeño empresario para el formulario 912 de la SBA

Al solicitar un préstamo de la SBA, a veces se pide a los propietarios de pequeñas empresas que rellenen el Formulario 912. El Formulario SBA 912, que sirve como declaración de antecedentes personales, desempeña un papel crucial a la hora de determinar su elegibilidad para el préstamo, independientemente del tipo de préstamo SBA que esté solicitando. Mientras que algunos prestamistas exigen que todos los solicitantes rellenen este formulario, otros sólo lo piden si ha indicado antecedentes penales en otras partes de su solicitud de préstamo.

Principales conclusiones

• El formulario 912 de la SBA se utiliza para evaluar los antecedentes de los solicitantes de préstamos de la SBA.
• Todos los directores de empresa con un 20% o más de capital deben cumplimentar el formulario, facilitar información sobre sus antecedentes personales y, en algunos casos, presentar sus huellas dactilares y someterse a una comprobación de antecedentes.
• La SBA tiene en cuenta los antecedentes penales a la hora de evaluar la admisibilidad de los préstamos, y exige una declaración completa y documentación justificativa como parte de su proceso de evaluación.

Finalidad del formulario 912 de la SBA

El formulario 912 de la SBA, también conocido como Declaración de antecedentes personales, es un documento esencial utilizado por la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) para evaluar el carácter de los propietarios de empresas, directivos, directores y garantes de préstamos que solicitan préstamos de la SBA, como los préstamos 504 y 7(a). El formulario requiere que los solicitantes proporcionen información detallada sobre sus antecedentes personales, incluidos cargos penales, detenciones u otros datos pertinentes.

¿Quién debe cumplimentar el formulario?

Algunos proveedores de préstamos de la SBA pueden exigir a los propietarios que rellenen el formulario 912 de la SBA, pero no todos lo hacen. Si no sabe si es obligatorio, pregunte a su prestamista. Dependiendo de la entidad de su empresa, es posible que tenga que pedir a varias partes interesadas que rellenen individualmente el formulario:

• Empresarios individuales que actúan como propietarios de empresas
• Socios con una participación igual o superior al 20% en una sociedad mercantil
• Inversores que posean una participación igual o superior al 20% en la sociedad
• Miembros gestores de una SRL, junto con directivos, administradores y fideicomisarios.
• Cualquier persona que firme conjuntamente el préstamo o asuma el papel de avalista del préstamo

Este requisito se aplica independientemente de la persona contratada para gestionar la empresa. El objetivo es garantizar que todos los actores clave de la empresa han sido investigados a fondo, ya que su carácter y solvencia pueden influir en el éxito general de la empresa.

El hecho de que todas las partes interesadas completen el formulario permite a la SBA evaluar más eficazmente la elegibilidad crediticia de la empresa y tomar decisiones bien fundadas sobre las prórrogas de los préstamos. Este enfoque integral ayuda a proteger tanto a la SBA como a las empresas solicitantes, garantizando que los préstamos se conceden a quienes demuestran el máximo nivel de integridad y solvencia.

Cómo evitar retrasos

Para evitar retrasos o rechazos con este papeleo, asegúrese de:

• Proporcionar información precisa y completa en el formulario
• Compruebe todos los datos antes de enviar el formulario
• Incluya todos los documentos justificativos pertinentes
• Sea honesto y transparente en sus respuestas

En particular, si responde "sí" a las preguntas 8 ó 9, que se refieren a delitos penales, deberá proporcionar la documentación adicional o correrá el riesgo de que su préstamo sea aplazado o denegado. Tenga en cuenta que al rellenar el Formulario 912 de la SBA, no es necesario que revele una infracción leve de tráfico. Sin embargo, debe presentar cualquier otra información sobre antecedentes penales. En algunos casos, es posible que los solicitantes tengan que presentar sus huellas dactilares y someterse a una comprobación de antecedentes para ofrecer una visión completa de sus antecedentes penales.

Cumplimentación del formulario 912 de la SBA: Guía paso a paso

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Información personal

El primer paso para cumplimentar el formulario 912 de la SBA es facilitar primero los datos personales, entre los que se incluyen:

• Su nombre
• Su dirección
• Su número de la seguridad social
• Su nacionalidad
• El porcentaje de la empresa que posee

Es fundamental que la información que facilite sea exacta y completa, ya que cualquier discrepancia podría provocar retrasos o incluso el rechazo de su solicitud de préstamo.

Si ha utilizado nombres o direcciones anteriores, asegúrese de incluirlos también. Proporcionar una imagen completa de su historial personal ayudará a la SBA y a su prestamista a evaluar su elegibilidad para un préstamo con mayor precisión. La honestidad y la transparencia son fundamentales a la hora de rellenar este formulario.

Preguntas sobre antecedentes penales

El siguiente aspecto del Formulario 912 de la SBA es responder a las preguntas sobre antecedentes penales, que son las preguntas 8 y 9 del formulario. Estas preguntas se centran en los procedimientos penales en curso, las condenas anteriores y el estado de libertad condicional/probación. Es esencial responder a estas preguntas con la verdad, incluso si usted cree que ciertos registros están sellados o eliminados.

Ofrecer información precisa sobre sus antecedentes penales y cualquier delito penal permite a la SBA tomar una decisión bien informada sobre su solicitud de préstamo. Tenga en cuenta que ciertas condenas o delitos de vileza moral pueden ser motivo de descalificación, por lo que es importante ser lo más transparente posible en este formulario.

En algunos casos, es posible que se le soliciten documentos judiciales oficiales, notificaciones legales u otros registros relacionados con sus delitos penales o antecedentes personales. La presentación de todos los documentos pertinentes ayuda a la SBA a tomar una decisión informada sobre su solicitud de préstamo y demuestra su compromiso con la transparencia y la honestidad.

Cómo afectan los antecedentes penales a la elegibilidad para un préstamo de la SBA

Los antecedentes penales pueden tener un impacto significativo en la elegibilidad del programa de préstamos de la SBA en sí, ya que la SBA evalúa los antecedentes de cada solicitante individualmente. Aunque ciertas condenas o delitos de vileza moral pueden dar lugar a la descalificación, las revisiones propuestas a los programas de préstamos de la SBA pretenden relajar las restricciones para las personas con antecedentes penales, permitiéndoles proporcionar información adicional que demuestre su rehabilitación.

Analicemos con más detalle la importancia de la información completa y el proceso de evaluación de la SBA.

Información completa y adecuada

Nunca se insistirá lo suficiente en la importancia de revelar toda la información sobre sus antecedentes penales al solicitar un préstamo de la SBA. Ser sincero y minucioso en sus respuestas genera confianza y demuestra su compromiso con la transparencia.

Es esencial proporcionar detalles completos y adecuados sobre cualquier información de antecedentes penales, cargos, detenciones u otros datos pertinentes. Incluso si un registro fue sellado o eliminado, es crucial revelar esta información y explicar las circunstancias que rodearon el evento. No proporcionar detalles precisos puede provocar retrasos o incluso el rechazo de su solicitud de préstamo.

Proceso de evaluación de la SBA

La SBA evalúa cada solicitud de préstamo con antecedentes penales de forma individual, teniendo en cuenta factores como la naturaleza, la frecuencia y el momento de los delitos. La adopción de un enfoque holístico en el proceso de evaluación permite a la SBA tomar decisiones más precisas sobre la concesión de préstamos a solicitantes con antecedentes penales.

Requisitos adicionales: Huellas dactilares y verificación de antecedentes
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Además de los requisitos estándar del formulario 912 de la SBA, es posible que los solicitantes con antecedentes penales deban presentar sus huellas dactilares y someterse a comprobaciones de antecedentes para obtener una imagen más completa de su historial personal.

Profundicemos en cuándo son necesarias las huellas dactilares y en el proceso de comprobación de antecedentes.

Cuándo se requieren huellas dactilares

Pueden exigirse huellas dactilares a los solicitantes de préstamos de la SBA que hayan sido procesados por delitos menores o graves. Estos requisitos adicionales ayudan a la SBA y a los prestamistas a obtener una representación más precisa del carácter y la solvencia del solicitante, garantizando que los préstamos se conceden a quienes demuestran el máximo nivel de integridad.

Es necesario cumplir estos requisitos y presentar las huellas dactilares cuando se soliciten, ya que el incumplimiento podría provocar retrasos o incluso el rechazo de su solicitud de préstamo. Si colabora estrechamente con la SBA y facilita toda la información necesaria, aumentará sus posibilidades de obtener un préstamo y apoyar el crecimiento de su empresa.

Proceso de verificación de antecedentes

El proceso de comprobación de antecedentes de los solicitantes de préstamos de la SBA consiste en verificar la información facilitada en el formulario 912 de la SBA y evaluar el carácter y la solvencia del solicitante. Este proceso ayuda a garantizar que los préstamos se conceden a personas que demuestran un alto nivel de integridad y responsabilidad.

Durante el proceso de comprobación de antecedentes, la información del solicitante, incluidos sus antecedentes penales y datos personales, se cruza con los resultados de la comprobación de antecedentes. En algunos casos, los prestamistas pueden requerir la presentación de huellas dactilares a través de un canal contratado por la SBA y autorizado por el FBI para verificar aún más la identidad del solicitante.

Resumen

En conclusión, comprender y cumplimentar correctamente el formulario 912 de la SBA es crucial para el éxito de la solicitud de préstamo. Al proporcionar información personal precisa, responder con veracidad a las preguntas sobre antecedentes penales y presentar la documentación necesaria, usted demuestra su compromiso con la transparencia y la integridad. Con esta guía completa en la mano, usted está bien en su manera de navegar por el proceso de préstamo de la SBA con confianza.

Preguntas frecuentes

¿Es obligatorio el formulario 912 de la SBA para todos los empresarios?

Basándose en los requisitos de las preguntas 18 y 19 del Formulario 1353.3 de la SBA, una empresa unipersonal deberá cumplimentar el Formulario 912, mientras que las sociedades colectivas pueden requerir la cumplimentación por parte de todos los socios generales, cualquier socio comanditario con un 20% o más del capital social y cualquier socio que participe en la gestión de la empresa.

¿Realiza la SBA una comprobación de antecedentes?

La SBA comprueba los antecedentes de los solicitantes de préstamos 7(a), e incluso solicita el consentimiento para la toma de huellas dactilares en caso de que se persigan delitos menores o graves. Este proceso puede llevar más tiempo.

¿Cómo evalúa la SBA las solicitudes de préstamo con antecedentes penales?

La SBA evalúa las solicitudes de préstamo con antecedentes penales de forma individual, teniendo en cuenta factores como el tipo, la frecuencia y el momento de los delitos para tomar una decisión sobre la elegibilidad.

¿Dónde puedo obtener ayuda adicional sobre las solicitudes de préstamos de la SBA?

Pruebe el navegador gratuito de préstamos SBA de Hansa. Crear una cuenta le da acceso instantáneo a la herramienta. Nuestro navegador de préstamos SBA le ayuda a averiguar si es elegible, genera planes de negocio y proyecciones financieras, y rastrea los documentos necesarios para su solicitud. 

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