Cómo afectan las subidas de tipos de la Reserva Federal a su empresa
El miércoles pasado, la Reserva Federal decidió subir su tipo de interés de referencia en un 0,75%, con lo que ya son dos meses consecutivos de subidas de tipos de interés por parte del banco central. Si todo va bien, las subidas de tipos deberían reducir la inflación y los costes para las pequeñas empresas.
Aunque la inflación sigue siendo importante (lea esto para saber por qué), las subidas de los tipos de interés se convertirán probablemente en una cuestión urgente para las pequeñas empresas en los próximos meses. Si quiere adelantarse a la competencia y entender cómo afectan a su negocio las recientes decisiones de la Reserva Federal, siga leyendo.
¿Cómo sube la Reserva Federal los tipos de interés? ¿Qué significa eso?
Empecemos por explicar lo que no significa: la Reserva Federal no va por ahí diciendo a los bancos y otras instituciones financieras qué tipos de interés deben aplicar a los préstamos a las empresas o qué rendimientos deben ofrecer en las cuentas de ahorro para empresas.
En cambio, la Reserva Federal trata de influir en los tipos de interés de toda la economía a través de un único tipo de interés: el tipo de los fondos federales (FFR). El FFR es el tipo de interés que los bancos se cobran entre sí por los préstamos a un día, y es importante porque los bancos y otras instituciones financieras lo utilizan como base para fijar el precio de los préstamos a los consumidores y a las empresas, especialmente los préstamos y créditos a corto plazo. Por lo tanto, cuando los responsables de la política de la Reserva Federal aumentan el FFR, esto acaba repercutiendo en las cuentas de ahorro de las empresas, los tipos de las tarjetas de crédito, los préstamos, etc.
¿Cómo afecta la subida de tipos de la Reserva Federal a las pequeñas empresas?
1. Los costes de los préstamos aumentan
Los pagos de intereses de los préstamos existentes a tipo fijo no cambiarán. Sin embargo, los pagos de las líneas de crédito para empresas y otros préstamos a tipo variable aumentarán con cada subida adicional de los tipos.
Como no sabemos cuántas subidas de tipos se avecinan, sus flujos de caja diarios podrían volverse más volátiles. Adquiera un software de contabilidad para controlar sus gastos y considere la posibilidad de posponer cualquier inversión hasta que los tipos de interés se hayan estabilizado. Por el momento, guarde el dinero en efectivo y asegúrese de que puede hacer frente a sus deudas. Nada perjudicará más su capacidad para obtener un préstamo en el futuro que no poder pagar los intereses ahora.
Otra opción es considerar la refinanciación a un préstamo a tipo fijo. Aunque los tipos sean más altos ahora, mantener el coste de la deuda estable le permite planificar los gastos más fácilmente y le protege de futuras subidas de tipos. Si estás pensando en pedir un préstamo, ahora es el momento: se espera que los tipos de interés suban por encima de donde están ahora.
Dicho esto, tenga en cuenta que fijar un tipo de interés ahora significa que tiene que pagar ese tipo incluso si los tipos de interés bajan en el futuro.
2. El crédito a corto plazo/las tarjetas de crédito se encarecen
Como ya se ha mencionado, los bancos utilizan el FFR como punto de partida para calcular los tipos que aplican a las tarjetas de crédito y los préstamos para empresas. Los tipos de las tarjetas de crédito tendrán una TAE más alta, lo que significa mayores pagos mensuales para los propietarios de empresas con saldos de tarjetas de crédito pendientes.
Pagar la deuda de la tarjeta de crédito es probablemente la mejor opción. Aunque un aumento del 0,75% puede no parecer significativo en un principio, puede haber más subidas de tipos en el futuro. Las tarjetas de crédito suelen tener tipos de interés elevados, por lo que cualquier subida adicional puede hacer que el saldo pendiente crezca aún más rápido y que el pago de la deuda sea aún más difícil a largo plazo.
3. El crecimiento de las empresas se estanca
Cuando los tipos de interés suben, la persona media paga más dinero cada mes por su tarjeta de crédito, préstamo del coche, préstamo estudiantil e hipoteca. Al destinar una mayor parte de su presupuesto al pago de deudas, los clientes pueden dejar de comprar sus artículos o servicios con la misma frecuencia que en el pasado.
Dependiendo de su sector y de los clientes a los que atienda, sus servicios o productos podrían ser lo primero que los consumidores recorten de su presupuesto. (Las empresas que venden artículos caros que requieren financiación pueden ser las más afectadas, ya que los compradores también se enfrentan a costes de préstamo más elevados). Como resultado, las tasas de retención y adquisición de clientes de su empresa disminuirán, lo que reducirá sus ingresos.
¿Qué pueden hacer los propietarios de pequeñas empresas para obtener tipos de interés más bajos?
Los tipos de interés varían en función del riesgo. Cuanto más arriesgado es un préstamo, más alto es el tipo de interés que el banco necesita para compensar ese riesgo. Como explicamos aquí, cuando los prestamistas pueden confiar en la información que tienen sobre tu negocio, el riesgo de los préstamos disminuye y las posibilidades de que obtengas un préstamo a bajo interés aumentan.
Usted conoce su negocio mejor que nadie: póngase en contacto con info@withhansa.com y háblenos de ella. Compartiremos esa información con los proveedores financieros y nos aseguraremos de que obtenga el mejor préstamo para su negocio.
